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对话中银香港首席经济学家鄂志寰:“前海金融30条”有望推动跨境人民币业务迎新高潮
发布日期:2023-03-02 17:51:52
来源:21世纪经济报道
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  2月23日,中国人民银行、银保监会、证监会等五部门联合发布《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》(以下简称“前海金融30条”),提出多项金融改革创新措施,就跨境贸易、投融资便利化、加强金融监管合作等方面,依托前海合作区,促进深港两地金融服务业的开放与联通。

  中国银行(香港)首席经济学家鄂志寰接受21世纪经济报道等媒体采访时表示,“前海金融30条”发布后,预计跨境人民币业务将迎来一轮新的高潮。“包括跨境人民币贷款、跨境人民币资金池等相关业务,最早都是从前海做起来的。”鄂志寰认为,此次措施提到允许更多(符合条件)的机构加入CIPS系统(人民币跨境支付系统),为人民币的跨境提供了一个连接。

  与此同时,在小型企业、个人层面,“前海金融30条”为港人、港企北上提供不少便利。比如措施提出,进一步扩大香港居民代理见证开立内地个人II类、III类银行账户试点范围,而开立此类账户之后,(账户持有者)也可以绑定移动支付。“现在移动支付在内地“遍地开花”,这样也让港人生活更便利。”鄂志寰指出。

  将为创业企业提供融资便利

  21世纪:在“前海金融 30 条”的影响下,粤港澳大湾区的金融企业或金融行业从业者能够怎样去抓住新机遇? 

  鄂志寰:这30条措施本身是政策的机遇,我们要把政策机遇变成市场机遇、业务机遇,可能要有一些落地的做法。

  具体来说,比如措施提到香港地区的金融机构可以在前海合作区设立商业银行、理财子公司等相关机构,扩大服务范围。香港本身总人口有数百万,而整个(粤港澳)大湾区的人口有数千万,意味着我们金融机构服务的对象可以扩大10倍。

  对于从业者来说,我们可以在此次提出试点的很多领域,去落实这些措施,根据措施内容开发具体的产品等。尤其是一些针对个人的金融服务、市场的互联互通措施,都是我们抓住机遇,开展新业务一个很好的切入点。

  21世纪:您认为哪一项或两项新举措对于香港普通居民而言影响较大?会给他们带来一些什么样的变化? 

  鄂志寰:我们知道香港居民在内地开立银行账户一直存在困难,过去中银香港也推出了见证开户的试点服务。这一次将香港居民代理见证开立内地个人II类、III类银行账户试点范围进一步扩大,未来大家就能更加便利地解决开户问题。而且,开立II类、III类账户之后,也可以绑定一些移动支付。现在移动支付在内地“遍地开花”,这样让港人生活更便利。

  第二,将为创业企业也提供一些融资便利,在一定程度上解决了港人北上创业的“后顾之忧”。在过去,一些小型企业可能面临金融支持有限的问题,因为可能受制于它的评级,或者财务数据。“前海金融30条”其实解决了这个痛点,也就是说它(小微企业)既可以在内地争取,也可以选择在境外获得相应的金融服务,它的选择更广了,必然也会带来成本的降低。

  跨境人民币业务或将迎一轮新高潮

  21世纪:这次措施特别提到,“在外汇管理改革和人民币国际化领域先行先试”,您认为这会给深港两地的金融行业带来怎样的变化?

  鄂志寰:人民币是这次措施里很重要的一个方面。涉及人民币的跨境金融服务实际上推进还是比较快的,基本可以在很大程度上满足市场的各类需求。

  粤港澳大湾区区别于世界上其他湾区,很重要的一个方面就在于“一国两制”,三个关税区、三种货币,所以但凡涉及不同区域间的金融合作,都属于“跨境”。跨境的一大特点,就会涉及相关的资本项目的管理。在过去几年一直是本着审慎的原则,逐项推进。

  包括跨境人民币贷款、跨境人民币资金池和相关的这些业务,最早都是从前海做起来的,逐渐在试点(发展)成熟之后,推向更大的领域。这次提到,允许更多(符合条件)的机构加入CIPS系统(人民币跨境支付系统),为人民币的跨境提供了一个连接,这是非常重要的一方面。

  30条措施也吸引更多的香港金融机构参与前海的人民币业务,包括跨境电商、贸易等等;个人领域也有很多对于人民币使用的限制放松。从个人业务到公司业务,到资本,再到金融基础设施的互联互通,都为人民币国际化的进一步提升打下了一个非常好的基础。在这30条措施(发布)之后,跨境人民币业务可能会迎来一轮新的高潮。

  21世纪:这次措施提到允许证券金融机构在香港开展直接融资,这能为香港的金融业带来怎样的机遇?

  鄂志寰:一方面是增加了香港市场的融资需求;另一方面,相关机构在香港投融资之后,也可以更加熟悉境外市场,对它进一步进军国际市场也能起到推动作用。此外,相关机构通过在香港直接融资,吸引到更多的境外资本、相应的人才这类优质资源,从而提升自身的竞争力。

  21世纪:两地监管之间的合作也实现了重大突破,在您看来哪些领域可能会率先有一些进展?

  鄂志寰:我们看到这30条措施提出了三条具体措施是和监管相关的。一个是深港两地在前海合作区内,要建立更加紧密的跨境金融监管合作的机制。就是说不能只是日常的case by case(的沟通),而是有定期会商机制及常态化,在协同防范一些跨境的(非法)活动,以及控制可能带来的跨境金融风险方面,(两地)会有更高的效率,也能在更大程度上保护金融消费者的合法权益。

  第二是探索跨境金融监管创新,包括加深深港两地金融管理部门人员交流,这也有助于提升两地的监管效率。另外就是优化金融法治环境,法治环境本身就是营商环境的重要组成部分, 营造良好的金融法治环境是重要一环。


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